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自由经济政策下监督干预对香港银行业的影响

作者:第一论文网 更新时间:2015年10月26日 21:04:51

 【摘要】香港的自由经济政策为香港取得了令世人瞩目的经济成就,以政府奉行“积极不干预”而著称但积极不干预不代表什么都不干预,银行业就是政府干预的一个重点领域。 
  【关键词】自由经济政策 银行业 监督干预 
  香港作为举世公认的国际金融中心之一,对世界和我国的经济发展起了重要作用。作为世界上最自由的经济体,150多年来,尽管香港的经济政策也会随着时间和环境而有所改变,但其始终都是以“自由”为核心。香港的自由经济政策为香港取得了令世人瞩目的经济成就,以政府奉行“积极不干预”而著称但积极不干预不代表什么都不干预,银行业就是政府干预的一个重点领域。 
  香港之所以能在近现代世界经济大潮中取得如此成就,追根溯源不得不提起1971年以后港英政府所采取的自由开放政策在金融领域中的突出表现。 
  自由开放政策在香港实行后,在金融领域主要包括四个方面,第一,在1973年一月一日起,取消外汇管制,实行外汇自由买卖,资金自由进出,这些政策的实施促进香港外汇市场迅速发展跃居世界前列。第二、1974年1月1日起,取消黄金进出口限制,实行黄金进出口管制,实行进出自由和买卖自由。香港从70年代开始成为伦敦,纽约、苏黎世并列全球四大金市之一。第三、1977年3月,放宽海外银行来港开设分行的禁令这项政策促进成香港海外银行迅速增加,1975年香港开设海外银行只有48家,1978年增加到54家,1996年达到151家,香港成为仅次于美国、英国两国而居世界第三的国际银行业中心。第四,1986年4月2日,实现“四会”成立香港联合证券交易所。投资者参与资格放宽,手续简化,吸引了大量本地的以及国际市场上的资金入市。自由政策的实施,使香港成为举世公认的国际金融中心,但波动性较大的缺点也更加突出。 
  监督与适度干预产生的影响主要有以下几点。 
  1、通过专设金融管理机构和同业公众组织实行干预。修订银行条例。1963年起港英政府对1948年制定的《银行业条例》进行了20多次修订。其中1986年9月1日的修订工作队全面提高香港银行业素质起了较大作用。与其他金融中心不同,香港实行一套独特的银行制度金融三级制,把从事存款及有关活动的的金融机构分为三个级别:统称为“认可机构”持牌银行、持牌接受存款公司、注册接受存款公司。成立银行公会。港府对银行的干预还体现在同业组织中,在同业组织中香港银行公会是唯一由政府立法的法定组织,具有一定的官方色彩。于1993年4月1日将外汇基金管理局和银行业监理处合并基础上成立的金融管理局,专门负责银行业管理。具体的监管工作由该局的银行监理处和银行政策处负责,前者负责对认可机构的日常监管,后者负责制定监管政策及政策架构的完善。金融管理局握有监管银行业的行政权力和多种行使金融政策的工具,包括进行公开市场活动及担当最后贷款人角色,实施对银行业的干预。除不发钞和不担任政府往来银行以外,金融管理局实际上已经担负起中央银行的其他所有职能。颁布《香港银行公会条例》,规定有关银行业务的规章并规定会员遵守;负责厘定银行存款利率,制定利率协议。规定银行资本充足率的标准,由于银行公会与政府有着特殊密切的关系,所以实际上政府是把它作为实际政府干预的重要机构看待,港府通过自律性的同行组织的运作对银行业实行干预,及降低了政府的干预成本,又减少了政府与银行的正面冲突,是政府干预更加灵活有效。 
  2、向国际标准看齐,实行严格的监管制度。确保监管制度符合国际标准,是香港金融管理的一条重要原则。1988年7月,国际银行业监管的重要文件《巴塞尔协议》公布后,港府马上参照该协议对银行资本的范围、资产风险进行重新界定,要求1989年发出领一份文件对多项流动资金的监管提出建议。在以国际惯例和国际标准为基本依据对银行业进行干预的同时,金融管理当局还从本地实际出发,制定出若干银行必须严格遵守的具体规定。规范银行业经营行为,为保证稳定的金融秩序提供基础。为防止金融机构中暗中违规行为的大量发生,保证政府调控目标的实现,香港管理局对银行业机构实行了一种“持续监管”的金融监管制度,即利用各种技巧对银行机构进行经常性的监督,目的是尽早发现问题,及时采取措施。 
  3、强化货币政策,健全金融管理。运用货币政策为银行业创造稳定的金融环境。港府在运用货币政策上进行宏观调控,制定一系列利率协议,规定银行资本充足率的标准,实时全额支付系统开通,解救了处于崩溃边缘的金融业,也使香港安然度过了几次严重的金融危机冲击,港元稳定也是香港金融稳定乃至整个经济稳定的主要因素。实行连续汇率制、建立流动资金调节机制、发行外汇基金票据、在市场经济体系中,政府发行的债券及发达的债券市场是政府运用公开市场业务进行宏观金融调控的必要条件。香港一向很少发行政府债券,相应的,债券市场也不发达。自1990年3月起,港府开始发行外汇基金票据。这与一般意义上的公债发行不同,外汇基金票据的发行并非为了弥补政府的财政赤字。发行外汇基金票据的目的,纯粹是为了弥补是为了建立一种新的金融调控手段。成立香港金融管理局,不设中央银行进行统一金融管理。建立流动资金调节机制。 
  金融现象是十分复杂的,在现代科学技术条件下,金融工具日新月异,变化多端,与此相适应政府的干预香港金融活动的手段也显得更加重要与必要。